SLIK UNNGÅR DU STORE TAP FØR PENGENE SKAL BRUKES🧠
Aksjemarkedet er (omtrent) tilbake der det var før børsfallet i vinter - hurra! Men før euforien går deg til hodet, la oss snakke om risiko:
Si du er investert i 100% aksjefond og skal straks bruke pengene, men så kræsjer børsen, igjen. I verste fall sitter du igjen med halvparten.
Ikke er bare å smøre seg med tålmodighet heller.
Joda, det globale aksjemarkedet har pleid å hente seg inn. Men etter store børsfall kan det ta år og alle kan ikke vente.
Så, hvordan redusere risikoen når pengene snart skal brukes?
Her får du svaret👇
Slik tar du ned risikoen
Si du har en million i aksjefond som du skal kjøpe feriebolig for.
Pengene skal brukes om tre år, og du ønsker å redusere sjansen for at et børsfall skal redusere millionen din til smuler.
Hva kan du gjøre da?
Det enkleste er å inkludere et rentefond i miksen. Rentefond er fond som investerer i lån utstedt fra bedrifter og stater.
Da ønsker du rentefond som kan stige i verdi når aksjemarkedet faller. Eller som i det minste ikke faller like mye.
Du kan også bruke sparekonto.
To typer rentefond du kan vurdere
1. Rentefond som stiger når aksjer faller: Rentefond med lån av høy kvalitet og lang løpetid kan stige når aksjemarkedet faller. Det skjer fordi rentene pleier å falle i dårlige tider, og da kan slike rentefond øke i verdi.
⚠️Det fungerer ikke om rentene allerede er lave.
Her får du også kredittrisiko. Det vil si at fondene kan falle i verdi om investorene skulle mene at sjansen for at lånene blir tilbakebetalt reduseres.
Rentefond du kan vurdere:
- KLP Global Obligasjon
- KLP Obligasjon 5 år
- Alfred Berg Nordic Investment Grade Long Duration C
Under ser du hvordan rentefondene over oppførte seg under krisen i 2020. Med unntak av KLP Global Obligasjon, som falt cirka ti prosent, var fondene ned tre-fire prosent👇
2. Rentefond som svinger lite: Rentefond med lån av høy kvalitet og kort løpetid svinger lite, nesten uansett hva som skjer.
Her får du lavere avkastning. Det er prisen for å slippe og se pengene brått falle mye i verdi.
Rentefond du kan vurdere:
- KLP Likviditet
- KLP Kort Stat
- KLP Obligasjon 1 år
Under ser du hvordan fondene over oppførte seg under krisen i 2020. Mens aksjemarkedet krasjet, falt de knapt en prosent👇
💡Du kan også vurdere fond-i-fond som KLP Nåtid. Da får du en blanding av ulike rentefond, som gir litt høyere potensiale for avkastning.
Hvor mye i rentefond før uttak?
Det kommer an på hvor store verdifall du tåler.
Under ser du største 1-årige gevinst og tap du kunne oppleve i 2005-2015, om du hadde en million kroner investert👇
Største 1-årige tap med en million investert i:
- 100% globale indeksfond var 287 000 kroner
- 50% rentefond (norske statsobligasjoner) og 50% globale indeksfond var 112 000 kroner
- 100% i rentefond var 1 000 kroner
Kort sagt: Jo mer du har i rentefond i forhold til aksjefond, desto mindre blir du rammet om aksjemarkedet kræsjer før du skal bruke pengene.
⚠️Tåler du ikke verdifall? Sett alt i rentefond i god tid før pengene skal brukes.
Når bytte til rentefond?
Det finnes ingen fasit🤷♂️ Men du kan hente inspirasjon fra bankenes fondsveiledere:
1 år til pengene skal brukes = 100% i rentefond
2 år til pengene skal brukes = 100% i rentefond
3 år til pengene skal brukes = 75% rentefond og 25% aksjefond
Det betyr: Er det tre år til du skal bruke pengene i aksjefond bør du tenke på å flytte en del over i rentefond. Er det to år eller mindre bør pengene allerede være i rentefond.
Samtidig er dette kun en pekepinn.
Si du har en million kroner i aksjefond, som skal brukes til å kjøpe feriebolig om tre år. Kan du ikke hente penger andre steder om du skulle få et børsfall i fleisen? Da bør du vurdere å sette alt i rentefond i dag.
Børsfall pleier å skje når det minst passer...
💡Lyst å lære mer? Få med deg denne👇
