God mandag Reader, Finansnerden her! Nyhetsbrevet som hjelper deg med å gjøre litt bedre valg med sparepengene dine hver uke, selv om det var 17. mai-fest i går🇳🇴

Dette finner du i ukens e-post:

• 💵Rebalansering - derfor bør du bry deg
• 🧠Slik gjør du rebalansering riktig
• 🤓Da skal du selge fondet, vil bitcoin ta av? og mer.

–Stian fra Finansnerden

P.S. Lyst på bedre avkastning? Handle fondene dine hos noen som gir deg bedre pris. Her får du fondene dine billigst.

INVESTERE

REBALANSERING - HVORFOR DU BØR BRY DEG💵

Mange investorer tar høyere risiko enn de tror. Ikke fordi de kjøper feil fond.

Men fordi risikoen i porteføljen sklir ut av kontroll.

Årsaken er at de aldri tenkte på å rebalansere.

💡Rebalansering = Å bringe de ulike investeringene i porteføljen tilbake til hva du på forhånd har bestemt er riktig for deg.

Det høres kanskje ikke så viktig ut?

Men forskjellige investeringer gjør det bra til ulike tider, og dermed vil sammensetningen i porteføljen din endres over tid.
​
I verste fall risikerer du:

• at risikoen i porteføljen blir for høy
• ikke å få avkastningen du så for deg

Satt på spissen👇

Bare hør her.

Risikoen i taket

Si du investerte 1 million kroner:

• 500 000 kroner i gode globale indeksfond​
• 500 000 kroner i rentefond (av den kjedelige sorten)

Det første året steg det globale indeksfondet 30% og rentefondet falt 10%.

Porteføljen ved årets slutt:

• Globalt indeksfond: 700 000 kroner
• Rentefond: 450 000 kroner

Problemet?

Andelen aksjefond utgjør nå mer enn før. Siden aksjefond kan krasje 50% (eller mer) i en krise, betyr det en ting:

Neste børsfall vil svi mer enn før.

Og da begynner det å bli farlig…

Gikk glipp av 50 000 kroner

Året etter krasjet det globale indeksfondet 30%, mens rentefondet steg 10%.

Da ville du endt med 985 000 kroner.

Hva om du hadde rebalansert etter det første året?

Da ville porteføljen din vært verdt 1 035 000 kroner, 50 000 kroner mer👇

Samme fond, men forskjellig resultat.

💡Det er dette rebalansering handler om.

Du selger litt av det som har steget mye og kjøper det som henger etter, slik at risikoen og muligheten for avkastning holder seg slik du ønsker.

Hva om aksjer hadde steget videre?

Da ville du tjent mest på å ikke rebalansere.

Men det kunne blitt kortvarig.

⚠️Problemer oppstår når risikoen stiger utover hva du er komfortabel med. Da øker sjansen for å gjøre noe dumt, som å selge i panikk. Men det merker du først ved neste børsfall.

Dette må på plass først

Før du kan rebalansere trenger du tre ting:

1. En plan for hvordan porteføljen skal se ut
2. Hva som skal utløse rebalansering
3. En regel for når og hvor ofte du rebalanserer

Mange mangler alle tre.

Hva er riktig portefølje for deg?

Først må du vite hvor mye de ulike investeringene skal utgjøre av porteføljen din.

Ta en kikk på Fuck You Money porteføljen min👇

Her ser du at KLP AksjeGlobal Indeks skal utgjøre 22,5% av porteføljen min:

• DNB Teknologi: 12,5%
• BGF World HealthScience: 10%
• Odin Small Cap: 10%
• …

Det er ikke tilfeldig.

👋Utfordringen? Mange kjøper bare noen fond, og vet ikke hvordan porteføljen burde se ut.

For hvor mye bør du egentlig ha i aksjefond? Hvilke fond bør du velge, og hvordan setter du det hele sammen i praksis?

Det forklarer jeg i dette kurset👇

Hva skal til for at du rebalanserer?

Du trenger en regel for rebalansering, som sier hvor mye en investering skal kunne avvike fra målet før du rebalanserer.

Regelen min:

Eksempel: DNB Teknologi skal utgjøre 15% av porteføljen min. Hvis fondet eser ut til 17,5% eller mer, vil det utløse rebalansering.

Litt slingringsmonn bør det være.

Hvis ikke vil du bruke unødvendig mye tid på rebalansering.

Hvor ofte bør du rebalansere?

En gang i året holder for de fleste.

Selv gjør jeg det hvert år på bursdagen min fordi:

• det er enkelt å huske
• jeg slipper å overtenke
• jeg unngår å småjustere hele tiden

Slik gjør du det riktig:

Steg 1: Sjekk hvor mye hver investering utgjør av porteføljen din.

Hvordan er sammensetningen i dag sammenlignet med den du ønsker?

Steg 2: Hvor store er avvikene?

Hvis en eller flere av investeringene utgjør mer enn regelen din sier, er det på tide å rebalansere.

💡Selv bruker jeg porteføljemalen min til dette. Den viser automatisk hvilke investeringer som bør rebalanseres👇

Sist jeg hadde bursdag utgjorde KLP AksjeGlobal Indeks 19,8% av porteføljen min. Målet er 22,5%, så det var 2,7% over grensen min på 2,5%.

Så da ble det rebalansering.

Steg 3: Rebalanser porteføljen

Du kan gjøre det på to måter:

• Selg i det som har steget for å kjøpe mer av det som ligger etter
• Kjøp deg opp i det som ligger etter med nye penger

Målet i begge tilfeller er å holde muligheten for avkastning og risikoen på det nivået de skal.

⚠️Skatt: Selger du fond utenfor aksjesparekonto, kan du utløse skatt på gevinst. Det beste er derfor å kjøpe det som henger etter med nye penger.

Har du for mye i en investering, kan det løses ved å rette fast sparing mot de andre investeringene i porteføljen.

Hvordan gjør jeg det?

Da porteføljen min var mindre, rebalanserte jeg ved å kjøpe det som lå etter med nye penger.

Men etterhvert som porteføljen vokste, ble det umulig.

Sist løste jeg det ved å bruke litt av kontantandelen til å kjøpe KLP AksjeGlobal Indeks.

Kort sagt: Nei, rebalansering er ikke sexy.

Men det hjelper deg med:

• å holde styr på risikoen
• tvinger deg til å selge dyrt og kjøpe billig
• reduserer sjansen for å gjøre dyre feil

Derfor tar jeg meg bryet.

SPARELENKER

📈Fond. Når bør du bytte ut et fond? Her får du svaret. Det handler om mer enn kun avkastning.

🤑Krypto. Er bitcoin i ferd med å ta av? Smartingen Vetle Lunde fra K33, ser flere triggere som kan sende verdens største kryptovaluta opp.

📉Risiko. Hvorfor mer penger betyr at du burde ta lavere risiko. Jeg er ikke enig i alt, men Nick fra Of Dollars and Data er verdt å lytte til.

🧠Investere. Den smarteste mannen på Wall Street. Investering skal være kjedelig, det er slik du vet at du gjør det riktig.

🇺🇲Markeder. USA er ikke en trygg havn. Det har aksjer heller aldri vært. Men Robert Næss har her noen poeng.

UKENS SPAREME🤣

#171.

Fikk du e-posten videresendt? Abonner her​

Finansnerden snarveier:

• Annonsere hos oss? Ta kontakt​
• ​Anbefalte produkter og tjenester​
• Lære å investere? Investering for nybegynnere​

ADVARSEL: Nyhetsbrevet er kun for å spre kunnskap om sparing og investering med et glimt i øyet, og er ikke investeringsråd eller anbefaling om å kjøpe eller selge noe som helst. Husk alltid å gjøre dine egne vurderinger før du investerer.